Публичные должностные лица (ПДЛ): кто это, как банки проверяют статус и можно ли его убрать

Публичное должностное лицо (в международной практике — Politically Exposed Person, сокращенно PEP) — это физическое лицо, которое наделено или было наделено значимыми государственными функциями. 

Считается, что такие лица могут получать взятки, присваивать государственные средства или вымогать деньги за счет своего влияния, поэтому их финансовые операции подвергаются пристальному вниманию.

• ПДЛ — термин российского законодательства (№ 115-ФЗ).
• PEP — международное определение, его используют в глобальной банковской системе.

На глобальном уровне требования к проверке публичных должностных лиц определяет Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). На уровне отдельных стран действуют местные законы, в России это Федеральный закон № 115-ФЗ (ст. 7.3). Следит за исполнением требований Росфинмониторинг. 

Требования по выявлению публичных должностных лиц относятся ко всем организациям, которые так или иначе связаны с финансовыми потоками. Это банки, инвестиционные компании, страховые фирмы, почтовые операторы (поскольку почтой могут быть отправлены деньги или ценные грузы), агентства недвижимости, ломбарды, продавцы ювелирных изделий, платежные операторы и так далее. 

Международные стандарты и российское законодательство выделяют несколько типов.

Иностранные публичные должностные лица 

Должностные лица, наделенные публичной властью в иностранном государстве: главы государств и правительств, министры и их заместители, члены парламента, высшие судьи, генеральные прокуроры, руководители центральных банков, послы, топ-
менеджеры государственных корпораций.

Публичные должностные лица международных организаций 

Руководители и заместители руководителей ООН, Всемирного банка, МВФ, Европейской комиссии, Европарламента, ЕСПЧ, ОПЕК, МОК и аналогичных структур.

Публичные должностные лица Российской Федерации

Актуальный перечень российских публичных должностных лиц утвержден Указом Президента РФ от 14.11.2024 № 974. 

В перечень входят Президент РФ, Председатель Правительства и его заместители, федеральные министры, сенаторы и депутаты Госдумы, судьи высших судов, Генеральный прокурор, руководители субъектов РФ (губернаторы), руководство Счетной палаты, ЦБ РФ, ЦИК и другие ключевые должности.

Связанные лица

Супруги, родители, дети, братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки, а также деловые партнеры и официальные представители. 

Не все ПДЛ представляют одинаковый уровень риска. Финансовые учреждения оценивают каждый случай отдельно, что напрямую влияет на строгость проводимых проверок.

Это значит, что иностранный гражданин, занимающий (занимавший) высокую государственную должность в своей стране, будет особо тщательно проверяться в России. С другой стороны, высокопоставленный россиянин столкнется с теми же трудностями за границей — например, при открытии счета в швейцарском банке. 

На присваиваемый уровень риска влияют и другие факторы.

Должность. Чем выше должность, тем выше риск. Министр, к примеру, будет считаться более «опасным», чем губернатор из-за большей сферы влияния.

Страна. Риск возрастает, если публичное должностное лицо происходит из страны с высоким уровнем коррупции или слабыми механизмами противодействия отмыванию денег. Исторически такие страны вносятся ФАТФ в черный и серый списки — России в них нет, однако Еврокомиссия с 2026 года включила Россию в список стран повышенного риска. 

Отрасль. Риск больше, если лицо связано с секторами, более уязвимыми к коррупции, такими как нефтегазовая отрасль, горнодобывающая промышленность, строительство, оборонная промышленность, спорт или азартные игры.

Чем больше «красных флагов» в профиле персоны, тем больше баллов по шкале риска она получает и тем сложнее ей пройти комплаенс-проверку. 

Сотрудники службы комплаенса используют несколько источников:

1. Анкетирование и опрос клиента — ожидается, что клиент самостоятельно укажет свой статус.
2. Официальные сайты органов власти и международных организаций.
3. Закрытые базы данных — World-Check (Refinitiv), Dow Jones Risk & Compliance, LexisNexis, СПАРК, Interfax-D&B, СКРИН.
4. Поиск в интернете по имени клиента — в первую очередь проверяют топ-10−20 результатов Google, Яндекса и других релевантных поисковиков (на языке клиента и английском языке).

Если с анкетированием и официальными реестрами все очевидно, поиск информации в закрытых базах данных и интернете требует пояснения. 

Сотрудники службы комплаенса проверяют информацию о публичных должностных лицах и связанных с ними людях в поисковых системах Google (Яндекс). Как правило, вручную просматриваются топ-20 ссылок: изучаются официальные биографии, новостные публикации, страницы в Википедии (если они есть).

Именно здесь чаще всего возникают проблемы.

Помимо устаревших данных, проблемой может быть клеветническая или вводящая в заблуждение информация — например, статьи на агрегаторах компроматных материалов. Особенно, если их темой становятся финансовые махинации или злоупотребление властью. Даже если никаких подтверждений этим обвинениям нет, само их наличие воспринимается как «красный флаг». 

В последнее время комплаенс-офицеры все чаще используют для проверки также ИИ-ассистентов (ChatGPT, Claude, ГигаЧат и другие). Проблемы здесь те же, что и с поисковыми системами: неверная или устаревшая информация может привести к ошибочному присвоению статуса ПДЛ. 

Поскольку ИИ-ассистенты опираются на результаты поиска для формирования ответов, они часто усиливают уже имеющуюся картину.

Чтобы ускорить процесс комплаенса, финансовые институты используют специализированные базы данных (такие как World-Check). 

Эти базы формируют информацию на основе как официальных ресурсов (напр., санкционных списков), так и публичных данных — включая результаты поиска в Google и Яндекс. И здесь снова устаревшая или неполная информация может привести к тому, что статус публичного должностного лица будет либо ошибочно присвоен, либо останется активным дольше, чем следует.

Статус ПДЛ не всегда можно снять, но им можно управлять. На практике это включает три действия:

• проверка профиля в закрытых базах данных,
• исправление устаревшей или ошибочной информации,
• создание актуального цифрового профиля персоны в поиске и нейросетях.

Что делать, если кто-то покинул связанную с государством позицию, но по-прежнему ассоциируется с ней?

Первый шаг — проверить публичное должностное лицо в базах данных.

Следующий шаг — сменить статус ПДЛ на «неактивный», предоставив доказательства того, что человек больше не работает на государство. Такая деактивация уже значительно упрощает комплаенс.

Что касается полного снятия статуса, это более сложный вопрос. Единый срок, после которого ушедшее с должности лицо перестает ассоциироваться с государством, не установлен ни в российском, ни в международном законодательстве. Каждая юрисдикция и каждый финансовый институт придерживаются собственных правил. В зависимости от ситуации, статус может быть снят через 1−3−5 лет, но может сохраняться и пожизненно. 

Ускорить деактивацию или снятие статуса помогает актуальный цифровой профиль персоны в поисковых системах и нейросетях. На первых страницах поисковой выдачи и в ответах нейросетей необходимо отразить, что человек покинул должность и сейчас занят другой деятельностью — например, бизнесом. 

Компания Avagard специализируется на управлении цифровой репутацией HNWI и руководителей высшего звена.

Мы проводим проверку статуса ПДЛ в российских и международных базах данных, помогаем скорректировать устаревшую информацию и создаем цифровой профиль, который соответствует текущему положению клиента. Это повышает шансы на успешное прохождение комплаенс-проверок при открытии счетов, получении видов на жительство и других процедурах.

Если вы или ваш клиент сталкиваетесь с вопросами комплаенса из-за статуса ПДЛ, рекомендуем провести аудит онлайн-репутации и профиля в базах данных. Это позволит заранее выявить риски и подготовить необходимые материалы. Заполните форму ниже, и мы свяжемся с вами для консультации.