Dow Jones Risk & Compliance: 7 вопросов, на которые вы точно захотите знать ответ

Dow Jones Risk & Compliance - одна из самых популярных в мире онлайн-систем оценки рисков, которой пользуются международные банки и финансовые организации, правительственные структуры и коммерческие компании по всему миру для проверки контрагентов. Попадание в нее влечет за собой массу неприятных последствий - от отказа в проведении транзакций в иностранных банках до сложностей с приобретением недвижимости за границей.

Содержание

1. Почему Dow Jones важен в борьбе за финансовую безопасность?
2. Хлопот не оберешься: чем опасно попадание в Dow Jones?
3. В зоне риска: кто может попасть в Dow Jones Risk & Compliance?
4. Информационные «пылесосы»: как комплаенс-системы собирают информацию?
5. Dow Jones VS World-Check: похожи? да, но есть нюансы
6. Проверка Dow Jones одним днем: возможно ли?
7. Шансы велики, но надо постараться: как выглядит корректировка статуса в Dow Jones?
    Шаг 1: Диагностика досье персоны в базе Dow Jones
    Шаг 2: Анализ цифрового профиля персоны в интернете
    Шаг 3: Корректировка цифрового профиля персоны в интернете
    Шаг 4: Подготовка пакета документов и отправка запроса в Dow Jones

Если у Вас есть вопросы по нашему подходу, оставьте заявку и эксперты Avagard оперативно на них ответят.

Система Dow Jones позволяет организациям «малыми силами» минимизировать риски содействия незаконной деятельности по отмыванию денег, финансированию терроризма и преступной деятельности. Например, для банков некачественный комплаенс несет не только репутационные риски, но и может стоит много миллионов долларов штрафов, вплоть до лишения лицензии и закрытия.

Например, в 2014 году крупнейший банк в Европе - BNP Paribas выплатил штраф в размере $8,9 млрд за проведение долларовых платежей в Иран, Судан и Кубу, которые находились под экономическими санкциями США. Более того, помимо штрафа, банку было запрещено совершать ряд финансовых операций в течение нескольких лет. Столь серьезные последствия побудили многие банки установить системы оценки рисков и ужесточить комплаенс-процедуры.

Несмотря на то, что проверка персоны в системах оценки рисков не является обязательным требованием государственных и финансовых регуляторов, в современном мире это своего рода «золотой стандарт» комплаенс-процедуры, без которой сейчас фактически не обходится ни одна организация.

На основании данных из системы Dow Jones и ее аналогов банки принимают решение об открытии счета клиенту или одобрении финансовых операций, миграционные службы - о выдаче ВНЖ, правительственные структуры - о разрешении покупки недвижимости в стране или открытии фирмы, а иностранные компании - о сотрудничестве.

Более того, такие комплаенс-базы, как Dow Jones, даже интегрированы в ИТ-системы крупных организаций, что значительно упрощает для комплаенс-офицеров процесс проверки контрагентов, он просто производиться автоматически.
Таким образом, знать о попадании в базу данных Dow Jones принципиально важно, чтобы не получить отказ:

• в ВНЖ или покупке недвижимости в другой стране
• в предоставлении услуг международных банков
• в сотрудничестве с иностранными компаниями
• открытии своей фирмы в другой стране

Чаще всего в Dow Jones включают следующие персоны:

• PEP - политически-значимые лица, которые в силу своего высокого положения в государственной системе потенциально могут быть причастны к коррупции и отмыванию денег (чиновники, депутаты, управленцы госкомпаний). О трудностях и нюансах снятия PEP-статуса мы рассказываем в отдельной статье);
• лица, связанные с PEP, - родственники и деловые партнеры;
• лица под санкциями и связанные с ними люди
• финансовые правонарушители, замешанные в отмывании денег или финансировании незаконной деятельности;
• фигуранты уголовных дел и связанные с ними лица;
• участники громких политических и финансовых скандалов, жертвы «черного PR»

Как видите круг лиц, которые могут быть включены в базу Dow Jones, обширен и оставляет большое пространство для трактовок. Не обязательно быть преступником, чтобы попасть в систему Dow Jones. Порой достаточно пары публикаций в СМИ с недостоверной или устаревшей информацией, например, о сотрудничестве с госкомпаниями или репутационном скандале.

Dow Jones, как и World-Check и LexisNexis, - это агрегаторы данных из открытых источников. Они как своего рода «пылесосы» аккумулируют всю информацию о человеке, представленную в Интернете. К их числу относятся официальные источники, вроде санкционных списков, информации от госорганов о возбужденных уголовных делах, финансовых преступниках и террористах. Но не только это.

Dow Jones собирает информацию из открытых источников, включая СМИ, социальные сети, любые статьи в Интернете. Именно они могут стать причиной безосновательного попадания в базу Dow Jones. Например, если человек проходил только свидетелем по громкому уголовному или финансовому преступлению, а не как фигурант, но системы автоматически включила его в базу. Или персона стала жертвой заказного «черного PR» о его недобросовестной деятельности со стороны конкурентов, что также стало основанием для попадания в систему Dow Jones.

В целом обе системы оценки рисков работают по аналогичному алгоритму и используют похожие, хоть и не идентичные источники. Так, набор официальных ресурсов совпадает, тогда как открытые источники могут использоваться разные, однако их не раскрывают.

По опыту специалистов Avagard, если человек попал в одну из систем оценки рисков, то велика вероятность, что он есть и в других. Более того, последние кейсы компании показали, что информация в Dow Jones обновляет быстрее, чем в World-Check. Например, когда лицо было исключено из санкционных списков, в Dow Jones уже актуализировали информацию, а в World-Check - нет.

Еще один нюанс состоит в том, что различные международные организации, даже в одной юрисдикции, могут использовать одновременно обе системы оценки рисков - Dow Jones уже актуализировали информацию, а в World-Check - нет. Есть и региональные особенности, например, исходя из нашего опыта, в странах Евросоюза чаще используют Dow Jones, а World-Check - в США и на Ближнем Востоке.

Если необходимо в самые кратчайшие сроки проверить в Dow Jones Risk & Compliance статус человека, специалисты Avagard могут оперативно это сделать в течение одного рабочего дня.

Если проверка Dow Jones Risk & Compliance выявила, что персона находится в списке, специалисты Avagard предлагают системный подход по четко отработанному алгоритму, который дает высокие шансы на удаление или корректировку профиля в Dow Jones (включая снятие PEP-статуса). Алгоритм схож с подходом к корректировке профиля в Word-Check.

Мы выделяем 4 шага:

На первом этапе специалисты Avagard изучают досье клиента в комплаенс-базе, чтобы выявить, на каком основании он был включен в нее. Исходя из этого выбирается оптимальная стратегия удаления из базы. Например, человек может попасть в Dow Jones на основании устаревшей информации о связи с государственными структурами. В СМИ персона упоминается как чиновник или сотрудник госкомпании, хотя он давно покинул должность и занимается предпринимательской деятельностью.

На этом этапе команда Avagard изучает все упоминания о персоне на первой странице в поисковой выдаче Яндекс и Google на русском и английском языках. Система Dow Jones может агрегировать информацию на более чем 50 языках, поэтому помимо выдачи на английском языке, важно проработать и поисковые системы на языке юрисдикции клиента.

Рассматриваются не только откровенно негативные упоминания (например, о судах, финансовых махинациях или коррупции), но и любые потенциальные риск-факторы (связь с государственной системой, причем не только в качестве чиновника или политика, но и близкого к властным кругам бизнесмена, наличие госнаград, участие в госпроектах, репутационные скандалы и прочее).

Система Dow Jones учитывает широкий круг комплаенс-рисков, поэтому важно отработать любые потенциальные «красные флаги».

В зависимости от масштабов и характера недостоверной или устаревшей информации, которую нужно нейтрализовать, выбирается стратегия корректировки цифрового профиля. Всего существует 4 инструмента:

• ремувинг (удаление через переговоры с владельцами сайтов)
• юридические механизмы (деиндексация, используя право на забвение, и судебный процесс)
• SERM (Search Engine Reputation Management) - управление репутацией персоны/бренды в поисковой выдаче через вытеснение негатива

Важно отметить, что для максимизации шансов удалить свой профиль из Dow Jones, помимо нейтрализации устаревших данных и удаление порочащих и компрометирующих сведений, необходимо разместить в авторитетных и цитируемых СМИ публикации об актуальном статусе клиента, которые создают позитивный образ. Например, об уходе из политики в частный бизнес.

Без комплексной работы с цифровом профилем, человек рискует даже ухудшить свое положение, подав запрос на удаление из базы. Комплаенс-офицеры для рассмотрения заявки запускают повторную проверку персоны, поэтому сразу обнаружат дополнительные риск-факторы и внесут их в досье.

После успешного завершения работы с цифровым профилем, специалисты Avagard помогут собрать необходимый для запроса об удалении из Dow Jones пакет документов.

Таким образом, решение о включении персоны в базу Dow Jones можно изменить, но если на то есть основания и проведена комплексная работа.