Проверить на санкции и не ошибиться: как правильно использовать санкционные списки и базы данных

Проверка на санкции в последние годы стала необходимостью для бизнеса, особенно работающего на международном рынке. Любой деловой партнер может стать «скрытой угрозой», а сотрудничество с ним привести к блокировке банковских счетов, штрафам, попаданию под вторичные санкции и даже уголовному преследованию.

Это диктует необходимость тщательной оценки рисков, и ошибки здесь могут стоить дорого. Дело осложняется тем, что санкции выпускают десятки стран и регуляторов, ограничения варьируются от списка к списку, а единой общемировой базы данных по санкциям не существует. Соблюдать требования международного комплаенса в таких условиях сложно, но необходимо. Как — рассмотрим в этой статье.

Перед тем, как проверить контрагента на санкции, нужно разобраться в основных принципах их действия.

У каждой страны свои ограничения
Когда речь идет о международных санкциях, имеются в виду десятки санкционных списков. Например, есть санкционные списки ЕС и списки отдельных стран ЕС: Германии, Франции, Латвии и т.д. На Россию самый большой эффект оказывают санкции США, Евросоюза, Великобритании и Канады.

Кроме первичных, есть вторичные санкции
Санкции США известны своим экстерриториальным характером. Это значит, что американский регулятор требует исполнения санкций с резидентов любых стран. За неподчинение требованиям предусмотрены так называемые вторичные санкции вплоть до уголовной ответственности.

Например, в июне 2024 года турецкая авиакомпания Sapphire Havacilik San Ltd получила штраф в $285 тыс. за то, что выполнила два чартерных рейса в Россию на самолете американского производства. В августе 2024 года перед американским судом предстал экстрадированный в США гражданин Латвии Олег Чистяков: ему грозит до 20 лет лишения свободы за поставку в Россию авиационного оборудования.

Евросоюз и Великобритания с недавних пор также практикуют вторичные санкции, но в более мягком варианте.

Санкции бывают блокирующие, секторальные, товарные и т.д.
Санкции отличаются по области применения, жесткости и масштабу ограничений.

Блокирующие ведут к полному «бану» контрагента: заморозке счетов, невозможности проводить любые операции с иностранными резидентами, запрету на транзакции в валюте.

Секторальные касаются определенных отраслей в экономике — например, энергетики, транспорта, логистики — и накладывают ограничения, в основном финансовые, на работающие в этих секторах компании.

Товарные санкции запрещают экспорт или импорт отдельных категорий товаров. Например, США запретили ввозить в в Россию оборудование для нефтепереработки, грузовики, некоторые виды программного обеспечения, предметы роскоши и прочее.

Также действуют таргетные, транспортные, визовые, инвестиционные санкции.

Не все подсанкционные организации занесены в списки
Может показаться, что проверить компанию на санкции просто — достаточно заглянуть в официальные санкционные списки. На самом деле все сложнее: компании может не быть в списках, хотя на нее распространяются ограничения.

Таким образом, проверка организации на санкции — совсем не тривиальная задача, несмотря на доступность ресурсов для этого. Про ресурсы поговорим далее.

Узнать, есть ли санкции на организации или человеке, можно разными способами. Самый очевидный — на официальных ресурсах регуляторов.

В США сразу несколько департаментов выпускают санкции: среди них — Минфин, Госдепартамент, Министерство торговли и Министерство юстиции.

OFAC, Управление по контролю за иностранными активами, входит в Минфин и отвечает за финансовые санкции. Управление ведет сразу несколько списков, но все их принято разделять на SDN и не SDN.

SDN List — полная блокировка
Попавшие в список SDN люди и организации теряют возможность распоряжаться зарубежными активами, вести деятельность с резидентами США, проводить долларовые платежи.

В списке SDN сегодня — большинство российских банков (если вы захотите проверить банк на санкции, скорее всего, он окажется там), предприятий ОПК, многие высокотехнологичные компании и связанные с ними лица.

Non-SDN List — секторальные и таргетные санкции
К не SDN спискам относятся секторальные санкции (SSI List), таргетные (NS-MBS List) и другие. Они не так критичны, как блокирующие: проверка организации на санкции из этих списков покажет, что полного запрета сотрудничать с ними нет.

Ограничения касаются в основном финансирования компаний: например, запрещают предоставлять им кредиты, покупать их ценные бумаги. Примеры компаний из не SDN списков на середину 2025 года — РЖД, Ростелеком, Русгидро.

BIS, Бюро промышленности и безопасности, входит в Министерство торговли США и отвечает за экспортный контроль. Также ведет несколько списков, самый известный из которых — Entity List: в нем обозначены компании, экспорт для которых возможен только по специальной лицензии. Для российских бизнесов из списка это зачастую означает запрет на импорт американских товаров за исключением гуманитарных.

Готовит решения по санкциям Евросоюза Еврокомиссия, а принимает Совет ЕС — исполнять требования должны все государства-члены. Кроме того, к санкциям ЕС добровольно присоединяются европейские страны вне содружества: Норвегия, Исландия, Молдова, Черногория и другие.

В ЕС действуют десятки санкционных режимов. В зависимости от них, ограничения могут включать

• заморозку активов,
• ограничения импорта и экспорта,
• запрет на финансирование и инвестиции,
• секторальные санкции (против энергетики, транспортной отрасли, ОПК и др.),
• запреты на въезд в ЕС.

В Британии за санкции отвечают МИД, Казначейство и Министерство международной торговли.

OFSI, Офис по применению финансовых санкций, находится в составе Казначейства. Санкции OFSI включают заморозку активов, запрет на инвестиции, блокировку транзакций.

✔️Проверка контрагента по санкционным спискам на сайте OFSI.

FCDO, он же МИД Британии, ведет список заблокированных лиц, для которых действует заморозка активов, запрет на въезд и санкции в отношении трастовых услуг.

✔️Списки людей под санкциями (блокирующими) Великобритании на сайте британского правительства в разделе UK Sanctions List

Решения о санкциях принимает канадский парламент, санкционные списки ведет Министерство иностранных дел Канады согласно закону SEMA («О специальных экономических мерах»).

В отличие от других стран, Канада разрешает не только замораживать, но и конфисковывать активы физических и юридических лиц под санкциями.

✔️Проверка компании на санкции Канады на сайте правительства страны.

Из-за разрозненности официальных ресурсов, появился рынок онлайн-агрегаторов, которые позволяют в более удобном виде проверять контрагентов на санкции. Эти сервисы объединяют информацию из разных баз данных: актуальность поддерживается регулярным мониторингом.

Эти сервисы ориентированы преимущественно на проверку организаций, а не людей под санкциями. При этом обозначаются связи между организациями и аффилированными с ними подсанкционными лицами.

Есть 3 основных отечественных провайдера:

• СПАРК Интерфакс,
• Контур.Фокус,
• Rusprofile.

Стандартом международного комплаенса является проверка контрагентов в трех частных базах данных: их используют большинство банков и организаций.

• Refinitiv World-Check
• Dow Jones Risk & Compliance
• LexisNexis Diligence

В эти базы попадают не только компании и персоны под санкциями, но также политически значимые персоны (со статусом PEP) и персоны повышенного риска. Помимо основной информации, которая позволяет проверить человека на санкции, базы содержат его биографию и обзор публикаций о нем в интернете со ссылками на источники.

Игнорировать информацию в указанных базах нельзя, так как именно они выступают главным источником данных для служб комплаенса во всем мире.

Наиболее эффективный вариант проверки контрагента на санкции — это комплексная оценка его санкционных и комплаенс-рисков специалистами Avagard. По итогам мы предоставляем отчет с детальным описанием всех риск-факторов, включая санкционный статус, связи с подсанкционными лицами, источники происхождения средств, наличие PEP-статуса, репутационные проблемы.

В работе мы используем все доступные публичные и закрытые ресурсы, включая списки регуляторов, агрегаторы и базы данных, а также проводим ручную проверку силами наших комплаенс-юристов и специалистов по репутации.

Мы также предоставляем услуги по корректировке профиля в базах данных и снятию PEP-статуса, если он установлен ошибочно.

Для этого мы одновременно готовим юридические документы и работаем над цифровым профилем клиента, поскольку онлайн-репутация может сильно влиять на комплаенс. Так, один из наших клиентов, крупный менеджер IT-компании, попал под информационную атаку в интернете. Из-за этого он получил статус «персона повышенного риска» в базе данных и не мог полноценно вести международную деятельность. Мы помогли ему удалить профиль из базы за пару месяцев.

• Устаревшие и некорректные данные

Неточности могут встречаться как на официальных ресурсах (хотя и редко), так и в коммерческих агрегаторах.

• Однофамильцы, ошибки в транслитерации имени

Проверка на санкции компании (человека) с названием (именем) на кириллице может искажаться из-за неправильной транслитерации. Еще одна проблема — однофамильцы: при автоматическом поиске по агрегаторам и базам данных они могут стать жертвой неудачного совпадения.

• Не учитываются родственники и партнеры лиц под санкциями

Родственники, попечители, советники и деловые партнеры людей под санкциями хотя и не входят в списки, попадают под те же ограничения — если действуют в интересах подсанкционного лица.

• Не определен бенефициарный владелец бизнеса

По правилу 50%, под санкции попадают компании, в которых на 50% и более участвуют лица под санкциями. При этом речь идет не только о прямых собственниках, директорах и членах правления, но и о так называемых скрытых бенефициарных владельцах. Их сложно определить из-за косвенного владения через сторонние лица и организации.

• Игнорирование «красных флагов» потенциальных санкций

Политика США позволяет применять санкции к любому лицу, которое имеет отношение к государственному сектору либо ключевым отраслям экономики. Это значит, что под угрозой потенциальных ограничений находятся все лица со статусом PEP, а также крупные предприниматели.