private@avagard.ru

Всё о WORLD-CHECK и что делать, если вы в базе (декабрь 2023)

Почти в каждом проекте мы сталкиваемся с World-Check и знаем, что эта база вызывает много вопросов. Именно поэтому, мы в Avagard, составили детальное руководство по World-Check для наших клиентов и партнеров. Решили поделиться им с вами. Приятного чтения.

База знаний Avagard

←

World-Check - онлайн-сервис, используемый крупнейшими международными банками и организациями для проверки контрагентов на соответствие требованиям санкционного законодательства и законодательства по отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности. Однако необязательно быть преступником, чтобы оказаться в базе... Но обо всем по порядку.

Оглавление

1. Почему большинство банков в мире используют World-Check?
2. Сложные отношения с Россией
3. World-Check – база преступников? Да, но не только…
4. Чем грозит попадание в базу?
5. В World-Check абсолютно достоверная информация? Не совсем…
6. Как проверить, есть ли я в базе?
7. Я в базе. Что делать?

Почему большинство банков в мире используют World-Check?

11 сентября 2001 года произошел страшный теракт в США. В ходе его расследования правоохранительные органы смогли выяснить, что террористы использовали банк Riggs, чтобы отмывать деньги. По правилам, служба безопасности учреждения обязана была проверить своих клиентов на благонадежность. Однако этого не произошло.

Правоохранительные органы провели расследование и выяснили, что в банке была выстроена слабая система оценки благонадежности клиентов, другими словами, - слабый комплаенс. В результате этого учреждению пришлось выплатить значительный штраф на сумму в 25 млн. долл. Однако на этом проблемы банка не закончились. Сразу после этого ему выдвинули еще одно обвинение: сокрытие финансового состояния Аугусто Пиночета (он был диктатором Чили). В результате шли скандалы один за другим, что привело к полному разрушению репутации финансового учреждения. В 2005 году банк выкупили его конкуренты. В итоге, пренебрежение детальной проверкой своих клиентов привело к краху одного из старейших банков США.

Неудивительно, что именно в это время начался стремительный рост использования международных сервисов по управления комплаенс-рисками, с помощью которых можно удобно и оперативно проверить физическое или юридическое лицо перед началом сотрудничества. World-Check почти сразу завоевал лидерство и большинство крупных банков, финансовых организаций стали использовать Refinitiv World-Check для проведения процедуры комплаенса. Затем к ним стали постепенно подключаться правительственные структуры и крупные коммерческие фирмы для проверки своих клиентов и контрагентов. Ведь стало очевидно, что пренебрежение комплаенсом может привести к большим финансовым и репутационным проблемам и, в конечном итоге, - к потере бизнеса.

Сложные отношения с Россией

World-Check была создана в 1999-2000 годах. Основателями являются Лаура Аболи и Дэвид Леппан. Изначально она разрабатывалась в качестве сервиса для сотрудников банков. Целью было снижение рисков возникновения финансовых правонарушений. Однако, сейчас она активно используется фирмами из различных отраслей для проведения проверок своих контрагентов.

Позже на World-Check обратила внимание крупная медиакомпанией Thompson Reuters, которая впоследствии, в 2011 году, приобрела сервис. Однако владельцем она была относительно недолго, отдав ее компании Refinitiv в 2018 году, которая является крупным поставщиком данных о международных финансовых рынках.

Интересный факт. В 2016 году World-Check взломали, похитив всю информацию оттуда. В ней было 2,2 млн. «высокорискованных лиц», как физических, так и юридических.

В России о World Check начали говорить в 2010 году, когда прогремело дело о Магнитском. Тогда в списки внесли данные о 60 граждан РФ, которые, как посчитало руководство США, имели отношение к смерти Магнитского, а также к краже средств из госбюджета. Их обозначили термином PEP (politically exposed person).

Понятие «политически-значимые лица» появилось в последнее десятилетие XX века, когда расследовалось дело диктатора Нигерии Абачи, который украл из госбюджета своей страны около 4 миллиардов долларов. Он выводил средства в Европу. После его смерти новый глава страны потребовал возврата украденных средств. Тогда и начали говорить о PEP — лицах, занимающих высокие государственные посты и, как следствие, имеющие высокий коррупционный риск.

Позже произошел еще один скандал с участием россиян. Телеканал Al Jazeera проводил расследование, в ходе которого выяснилось, что правительство Кипра продавало золотые паспорта родственникам инвесторов, щедро вложивших в экономику страны. Свыше 3 тысяч людей смогли незаконно получить гражданство островного государства, большинство из которых были россияне. Расследование проводилось с помощью World-Check. Журналисты просто начали проверять из списка наиболее возможных «инвесторов», получивших золотую карту.

World-Check – база преступников? Да, но не только…

Некоторые воспринимают Refinitiv World-Check как базу данных финансовых преступников – например, людей, которые были замешаны в отмывании денег или финансировании незаконной деятельности, в том числе терроризма. Однако в реальности все несколько сложнее и проще одновременно.

Для попадания в базу не обязательно, чтобы лицо, было замешано в преступных действиях, достаточно всего лишь относиться к категории, которая имеет высокую вероятность быть замешанным в преступлениях. Например, в базу попадают лица, связанные с политикой и системой государственной власти. Для этой категории есть специальный термин - PEP ("politically exposed person" или "политически-значимые лица"). Конечно, не все PEP в базе совершали какие-то незаконные действия, но считается, что их позиции в системе государственной власти дают им возможность злоупотреблять своим положением и потенциально быть причастными к коррупции и отмыванию денег. Чтобы проще понять, мы приведем пример данных, которые включают в World-Check:

PEP: депутаты, лидеры политических партий, отдельные категории чиновников, топ-менеджеры государственных корпораций и т.д.
Близкие к PEP люди: родственники, доверенные, друзья, партнеры и т.д.
Люди и организации, попавших в санкционные списки.
Люди и организации, связанные с участниками санкционных списков.
Негативная информация в средствах массовой информации.
Фигуранты уголовных дел и лица, связанные с ними
Предприятия с государственным участием.

Если вы работаете на высоких позициях в предприятиях с государственным участием или каким-то образом связаны с людьми из государственной власти, имеете бизнес-отношения с санкционными компаниями или родственные связи с людьми под санкциями,то вы, скорее всего, также в базе. Вам стоит проверить World-Check.

С учетом беспрецедентного санкционного давления на Россию и большой доли участия государства в экономике, шанс для человека проживающего в РФ оказаться в World Check достаточно велик, поэтому важно перед стартом международной деятельности, например перед совершением важной сделки за рубежом, открытия фирмы или получения вида на жительство в другой стране, предварительно проверить World-Check. Это даст вам возможность заранее оценить риск возникновения сложностей и позволит принять меры.

Оперативно проверим и скоректируем World-Check. Поможем преодолеть негативные решения банков.

Чем грозит попадание в базу?

Несмотря на то, что использование World Check не является обязательным требованием к банкам со стороны регуляторов, да и сами создатели сервиса говорят о том, что World-Check всего лишь помощник для принятия финального решения сотрудником банков, доверия к базе очень велико и упоминание человека в ней приводит к как минимум к существенному удлинению и усложнению процесса проверки, а также может привести к крайне неприятными последствиям. Они могут быть следующими:

X Отказ в получении визы, ВНЖ, ПМЖ или гражданства
X Отказ в предоставлении услуг от банков
X Отказ в сотрудничестве с иностранными контрагентами
X Трудности с покупкой недвижимости за рубежом

Стоит отметить, что нахождение в World Check гражданина РФ почти всегда означает отказ в сотрудничестве без дополнительных проверок, так как Россия является юрисдикцией повышенного риска.

Поэтому в большинстве случаев, без удаления данных из World-Check, Вы не сможете как-либо взаимодействовать с иностранными структурами. Однако, выход есть, мы расскажем о нем чуть позже, а пока несколько слов о том, можно ли доверять данным в базе.

В World-Check абсолютно достоверная информация? Не совсем…

Специалисты компании Refinitiv, владеющей World-Check, используют разнообразные источники, чтобы предоставлять наиболее полную информацию о том или ином лице. Источники World Check можно разделить на две большие категории:

Официальные

Неофициальные

Данные, полученные непосредственно от государственных структур: санкционные списки, данные от правоохранительных органов, указы и т.д.

Данные из открытых источников - средства массовой информации, Интернет, социальные сети, платформы и т.д

В неофициальных источниках как раз и кроется главная проблема Refinitiv World Check — такие источники часто являются недостоверными. Конкуренты или желтая пресса пишут заказные статьи, публикуют компроментирующие материалы, скандальные новости и многое другое. В результате аналитики вносят в списки World-Check, лиц которые абсолютно ничего предосудительного не сделали. Однако могли попасть в скандал или стать свидетелем в расследовании, что привело их к внесению в список.

Если о вас, даже мимолетом, упомянули в СМИ в негативном контексте (компрометирующие материалы, судебные разбирательства, деловые связи с санкционными и государственными компаниями и пр.), то вы, скорее всего, в базе. Вам стоит проверить World-Check.

В базе собирают информацию на более чем 50 языках мира из более чем двухсот государств. Представители World Check убеждают, что аналитики обязательно делают дополнительную проверку. К примеру, используют методики OSINT, которые позволяют собрать данные о человеке, используя открытые источники. Однако в реальности ошибки встречаются и часто.

Кейс Avagard
Наш клиент стал жертвой черного PR: конкуренты разместили в "желтых" интернет СМИ статьи о том, что он замешан в коррупционных схемах. Все факты, упомянутые в статьях, были ложью, тем не менее соответствующие записи о клиенте появились в World-Check. Из-за этого, он не смог оформить вид на жительство в другой стране. Для решения задач клиента необходимо было сначала удалить компромат из открытых источников: часть материалов мы удалили через переговоры с администрацией сайтов, оставшуюся часть вытеснили на дальние страницы поисковой выдачи, сделав эти сайты практически "невидимыми". После этого подготовили документы и отправили запрос на удаление из World-Check. В итоге записи о заказчике были удалены и через какое-то время он успешно получил ВНЖ.

Еще один показательный случай. В 2016 году даже произошел скандал с руководителем центра по борьбе с экстремизмом Quilliam Мааджидом Навазом. Его внесли в список World Check в качестве «террориста». Об этом сообщило издание Vise. Когда активист узнал об этом, он пригрозил компании судебным иском, обвинив их в клевете. На это отреагировал один из руководителей компании, Патрик Керр. Он принес извинения и сообщил, что профиль активиста удалят из World-Check. Одновременно с этим он напомнил, что сервис создавали, чтобы собирать данные о высокорискованных лицах c целью помочь организациям пресекать потенциальные финансовые правонарушения. Керр тогда добавил, что не стоит отрицательно воспринимать ситуацию при добавлении в список. Это является лишь рекомендацией дополнительно собрать данные об интересующем лице и безусловно, удаление данных из Refinitiv World Check возможно, если ошибка доказана.

Как проверить, есть ли я в базе?

Согласно Закону о защите персональных данных и другим законодательным актам, компания Refinitiv World-Check обязана предоставить физическим лицам информацию об их нахождении в базе данных. Однако данное требование компания не должна выполнять автоматически. Поэтому пользователю нужно самостоятельно подать заявку в Refinitiv. Обработка запроса обычно занимает около 14 дней.

В случае если необходимо ускорить процесс, можно обратиться к нам. Мы в Avagard можем помочь оперативно проверить World-Check в рамках одного рабочего дня.

Я в базе. Что делать?

К каждому случаю нужен индивидуальный подход. Мы советуем следующий порядок действий:
Шаг 1: Прочитать наш экспертный материал об удалении информации из World-Check.
Шаг 2: Обратиться к профессионалам. Мы в Avagard успешно реализовали десятки проектов по удалению и нейтрализации материалов, попавших в базу.