PEP (ПОЛИТИЧЕСКИ-ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА):
КТО ОНИ И ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ PEP-СТАТУС ПРИГОВОРОМ

PEP — Politically Exposed Person (с англ. «политически значимое лицо») – термин, используемый в финансовом мире для обозначения высокопоставленных чиновников, политиков и других персон, связанных с системой государственной власти. Считается, что такие лица за счет своего положения имеют повышенный риск быть замешанными в коррупционных схемах и в отмывании доходов. Поэтому человек со статусом PEP подвергается более тщательным проверкам при открытии счетов, выдачи ВНЖ, а также имеет повышенные риски быть включенным в санкционные списки.

Однако не обязательно занимать государственную должность, чтобы получить отказ от банка или миграционного провайдера по причине наличия PEP-статуса. Как такое может быть? Для ответа на этот вопрос нужно более детально углубиться в определение термина PEP и рассмотреть какие именно категории лиц относятся к политически значимым персонам.

Единого определения политически-значимой персоны в международной практике не существует. Однако чаще всего ориентируются на рекомендации FATF (международная организация, которая в том числе разрабатывает и регулирует международные стандарты по противодействию отмыванию нелегальных доходов). В соответствии с этими рекомендациями к PEP относят следующие категории лиц:
V Лица, которые занимают или занимали высокие государственные позиции
V Топ-менеджмент гос. корпораций и члены совета директоров
V Родственники политически значимых персон
V Деловые партнеры политически значимых персон

Как видите, круг лиц, которым потенциально может быть присвоен статус PEP достаточно широк и даёт простор для вольных трактовок.

PEP-статус является основанием для того, чтобы по отношению к лицам, которым он присвоен, и к их финансовым операциям проводились более строгие проверки. FATF считает их высокорисковой группой по причине наличия связей и влияния, которые часто используются для легализации незаконно полученных доходов или совершения прочих незаконных действий.

FCA (управление по финрегулированию и контролю Великобритании) также делает акцент на присутствие рисков, которые несет совместная деятельность с лицом, получившим такой статус. В частности, рекомендации включают необходимость получения разрешения на совместную деятельность с PEP-лицами от высшего руководства компании, проведение углубленной проверки источников капитала, а также осуществление постоянного мониторинга и усиленного контроля всех осуществляемых операций на протяжении всего периода сотрудничества.

В случае несоблюдения этих рекомендаций при сотрудничестве с персоной PEP банки могут получить штрафы. Подобные прецеденты уже были, в качестве примера стоит привести банк Barclays. Управлением по финрегулированию и надзору Великобритании был назначен штраф этой финансовой организации на рекордную сумму в $ 108 млн. Причиной стала некачественная проверка клиентов, относящихся к категории PEP. Эта ситуация послужила уроком для многих других финансовых организаций, которые теперь с опаской начинают сотрудничество с лицами, получившими PEP-статус.

Наличие статуса «политически значимая персона» на сегодняшний день является препятствием для того, чтобы открыть счет в зарубежном банке и получить визу или вид на жительство. Кроме того, эти лица имеют повышенный риск быть включёнными в санкционные списки. Причиной этому является мнение, что политически значимая персона так или иначе связана с государством.

Более того, если лицо, получившее PEP-статус, входит в число руководителей бизнеса, то KYC-процедуры ("know your client" - с англ. «знай своего клиента») для компании могут быть существенно затруднены. В таком случае сотрудничество с зарубежными контрагентами из Европы или США и рядом зарубежных стран будет проходить сложнее или вовсе может быть полностью исключено.

Однако ограничения касаются не только непосредственно конкретного человека, получение статуса PEP также усложнит жизнь его родственникам и деловым партнёрам. В нашей практике был случай когда клиенту отказали в выдаче ВНЖ в европейской стране из-за наличия статуса PEP у его брата.

Банки, финансовые и государственные структуры в узнают о наличии у персоны статуса PEP из международных комплаенс-систем. Самые известные и часто используемые — Refinitiv World-Check, Nexis Diligence (LexisNexis) и Dow Jones Risk & Compliance. Операторы этих систем ведут базы данных, пользуясь общедоступными источниками (открытыми реестрами, публичной отчетностью компаний, новостями известных СМИ, профилями в соцсетях и т. д.) и формируют досье на человека.

Часто бывает, что человек уже давно ушел с должности, явившейся источником статуса PEP, но в базах данных сведений об уходе нет. Из-за этого человек продолжает оставаться в списке PEP и испытывает связанные с этим сложности. Также случается, что комплаенс-системы ошибаются и приписывают статус PEP и связи с санкционными лицами по ошибке. Например, нам удалось убрать из базы World-Check связь бывшего члена правления банка с санкционным лицом , доказав, что он ушел с должности еще до покупки банка государством.Часто комплаенс-системы ориентируются на новости, профили, страницы в соцсетях и «Википедии» с устаревшей или некорректной информацией. Тогда в план по корректировке PEP-статуса закладывается работа с такими источниками и публикациями в сети.

Исходя из нашего опыта, большинство предпринимателей и руководителей и членов исполнительных органов российских компаний даже не подозревают о наличии у них такого статуса, а узнают о нем только когда сталкиваются с проблемами. Чтобы их предотвратить и минимизировать последствия с PEP-статусом можно и нужно работать. Ведь риски и проблемы, вызванные PEP-статусом, могут быть весьма значительными и распространяться не только на самого человека и на компанию, в которой он работает, но и на его родственников и бизнес-партнеров.

Команда юристов и компланес-экспертов Avagard может оперативно проверить наличие PEP-статуса с помощью международных баз данных, оценит риски отказа банками и миграционными провайдерами и при необходимости предложит алгоритм действий по минимизации такого риска.

Существует стандартный алгоритм действий, направленный на изменение статуса в комплаенс-системах:

Шаг 1: отправка запроса в комплаенс-систему и выгрузка досье на человека, которому необходимо проверить наличие или отсутствие статуса PEP.

Шаг 2: проведение анализа досье, выявление данных для внесения изменений и оценка возможности и сроков их корректировки.

Шаг 3: проведение аудита открытых источников на наличие недостоверных или просто потерявших со временем актуальность публикаций о лице в СМИ, социальных сетях и платформах. На этом же этапе необходимо выявить и общую негативную или компрометирующую информацию, размещенную в открытых источников, потому что она также может усложнить работу с комплаенс-системами и с прохождением банковского комплаенса и комплаенса в других организациях.

Шаг 4: если на Шаге 3 были обнаружены неактуальные или негативные данные, то осуществляется их удаление или блокировка. Команда Avagard успешно реализовала десятки проектов по нейтрализации ложной или неактуальной информации в РФ и за рубежом, в том числе удаление компромата и негатива через деиндексацию ссылок из поисковой выдачи по праву на забвение и другие инструменты. Также необходимо сформировать целевой цифровой профиль персоны - то есть разместить новые публикации, где будет собрана соответствующая действительности информация, например, о том, что сейчас персона занимается предпринимательской деятельностью.

Шаг 5: собирается пакет необходимых документов и отправляется заявка в комплаенс-системы на корректировку PEP-статуса.

Целью заявки может служить полное исключение из списка политически значимых лиц или присвоение неактивного статуса через исправление данных о сроках профессиональной деятельности, актуальных занимаемых должностях, изменении корпоративной структуры и связях с лицами, которые включены в санкционные списки.

В рекомендациях FATF говорится о том, что системы в своей работе должны использовать принцип "once a PEP – always a PEP". Что в буквальном переводе значит единожды PEP – навсегда PEP. На практике это значит, что в ходе каждой отдельной проверки происходит оценка вероятности того, что человек злоупотребляет своим влиянием и связями, независимо от того как, давно он покинул должность или пост, который являлся причиной получения PEP. Однако практика показывает, что это всего лишь рекомендация и World-Check и другие базы данных по комплаенсу используют точные сроки, по прошествии которых лицо может избавиться от статуса PEP. Обычно этот срок не превышает 10 лет, точная продолжительность зависит от системы.

В этой связи критически важно получить статус Inactive PEP после того, как человек ушел с должности, ставшей причиной получения статуса. Так как это важное условие для полного избавления от статуса политически значимого лица спустя положенный период времени.

Опыт Avagard показывает, что с PEP-статусом можно и нужно работать. Однако вероятность положительного исхода будет выше, если заняться решением вопроса до момента, когда PEP-статус станет поводом для отказа банками и другими организациями и приведет к включению лица в санкционные списки. Оставьте заявку и эксперт Avagard оперативно свяжется для обсуждения ваших задач.