FATF: почему вам стоит знать больше об этой организации

FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering переводится как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) — основной межправительственный орган в мире, который, разрабатывает широкий круг административных мер для формирования прозрачной и законной финансовой системы во всем мире.

Несмотря на то, что формально FATF разрабатывает только рекомендации, подавляющее большинство стран в мире их обязуются выполнять. Более того, за соблюдением многих инструкций ФАТФ следят как национальные, так международные финансовые регуляторы.

Главный программный документ организации FATF включает 40 рекомендаций, адресованных национальным финансовым регуляторам и организациями, банкам и компаниям. Именно они лежат в основе комплаенс-процедур, которые обязан пройти любой клиент, желающий открыть в иностранным банке счет, провести транзакции и совершить любую другую банковскую операцию.

Рекомендации ФАТФ включают меры по борьбе с практиками по отмыванию денег и финансированием незаконной деятельности (включая терроризм), в частности: надлежащую проверку клиентов любых финансовых организацией, усиленную проверку PEP, а также трансграничных транзакций, крупных и необычных сделок, хранение документации не менее 5 лет, разработка внутренних регламентов комплаенс-проверки и проведение регулярных тренингов по ней для сотрудников, особое внимание к сделкам со странами из черного и серого списка FATF и т.д.

Ежегодно FATF обновляет свои рекомендации в связи с развитием новых мошеннических схем и усложнением финансовой системы. В частности, организация ужесточает требования к прозрачности и законности банковской деятельности и иных финансовых организаций. Например, в 2022 году были обновлены правила прозрачности компаний — регулятор проверяет, чтобы в каждой стране в открытых источниках была информация о бенефициарах любой компании.

В случае, если финансовый регулятор обнаруживает, что банковский комплаенс проведен с нарушениями, то организацию ожидают серьезные денежные и репутационные издержки. Например, британский финансовый регулятор оштрафовал один из крупнейших национальных банков Barclays на £72 млн за недостаточную проверку сделок с PEP (политически значимые лица).

В свою очередь, требование к усиленной проверке PEP как раз является одной из ключевых рекомендаций FATF, которые относят их к группе повышенного риска за счет того, что их большие связи и влияние могут способствовать незаконной деятельности.

Также FATF определяет, в отношении каких юрисдикций требуется усиление контроля за банковскими транзакциями. С теми странами, которые FATF считает высокорисковыми, большинство иностранных банков просто отказываются сотрудничать, проводить операции и открывать счета их гражданам, дабы избежать дополнительных проверок со стороны финансовых регуляторов, а также возможных штрафов и других санкций.

Так, например, в 2018 году в центре громкого скандала оказался маленький латвийский банк ABLV, который, как выяснил финансовый регулятор США, занимался отмыванием денежных средств санкционной КНДР (входит в список стран FATF, с которыми запрещено сотрудничать), а также незаконными операциями для клиентов из России, Украины и Азербайджана. Для банка все закончилось плачевно — он был ликвидирован.

В последние годы, в том числе из-за более придирчивой политикой FATF отмечается тренд и на ужесточение банковского комплаенса во всем мире, особенно в отношении физлиц и бизнеса, связанного с Россией. На практике это приводит к тому, что стандартная процедура банковского комплаенса «обрастает» дополнительными элементами. Банки опасаются штрафов от своих регуляторов и от FATF и перепроверяют документы, которые предоставляют заявители всеми возможными способами — в том числе через изучение публикаций о потенциальном клиенте в интернете.

Стандартная процедура комплаенса, в первую очередь, включает KYC (know your customer - от англ. «знай своего клиента») для того, чтобы идентифицировать личность клиента и убедиться в законном происхождение его средств.

Далее комплаенс-офицеры проверяют профиль человека или компании в одной из международных систем оценки рисков — World-Check, LexisNexis и Dow Jones. В этих базах аккумулируется большой объем информации по рискам: перечень PEP и санкционные списки, судебные дела, а также значимые публикации из Интернета.

И, наконец, сами комплаенс-службы банков проверяют поисковую выдачу поисковых систем на наличие «красных флагов» — любых негативных сообщений о компании или персоне.

Даже если эта информация уже устарела, не соответствует действительности (компромат, «черный PR») или получена незаконным путем (например, вследствие разглашения судебной или медицинской тайны), комплаенс-служба будет опираться на нее при вынесении своего решения.

Таким образом, то, что пишут о вас в Интернете имеет большое значение в случае прохождения комплаенс-контроля в банке, иностранной компании или миграционной службе.

В практике Avagard нередки случаи, когда люди узнавали о наличии компрометирующей их информации в Интернете, уже получив отказ от иностранного банка в открытии счета или проведении транзакций. Примером может служить отказ банков ОАЭ в открытии счетов агентству элитной недвижимости Whitewill.

Теперь снова вернемся к FATF.

История создания и развития FATF берет свое начало с заседания «Большой семерки» в 1989 году, когда был создан временный орган по борьбе с отмыванием денег от производства наркотиков. С начала XX века все острей становилась проблема отмывания доходов от наркокартелей и деятельности мафии, а с глобализацией экономики она вышла на международный уровень.

Например, годовой мировой оборот от распространения наркотиков составляет 500-800 млрд долларов США, что сопоставимо с государственным бюджетом крупной европейской страны.

В 2001 году полномочия FATF расширились, включив разработку мер по борьбе с финансированием терроризма, а после и со спонсированием оружия массового поражения.

Сейчас участниками FATF числится 39 стран, которые участвуют в создании стандартов работы финансовых систем во всем мире. Еще более 200 стран стремятся к выполнению рекомендации FATF, причем для стран-членов ООН соблюдение является обязательным.

Три раза в год члены FATF на пленарном заседании оценивают экономическую политику определенных стран и пересматривают рекомендации организации.
Помимо этого, для осуществления наблюдения за выполнением рекомендаций FATF в странах действуют подразделения финансовой разведки, которые анализируют национальную финансовую политику с целью выявления движений незаконно полученных денежных средств.

Трижды в год на заседании членов FATF обновляются списки стран в зависимости от прогресса в развитии финансовой безопасности и прозрачности. Всего существует два вида списков: серый и черный.

В черный список FATF входят страны повышенного риска, не выполняющие требования FATF по экономической безопасности. Организация рекомендует в случае финансовых операций со странами из черного списка ФАТФ проявлять повышенную осмотрительность. Чаще всего банки отказываются работать с этими странами, чтобы обезопасить себя от лишних проблем и пристального внимания регуляторов.

Впервые черный список ФАТФ был опубликован в 2000 году, и в него вошел широкий круг стран, где была неэффективная финансовая политика, а также множество островных оффшорных государств (Багамы, Каймановы острова). Со временем эти страны пересмотрели свою финансовую политику, и часть из них перешла в серый список FATF, а другая часть, в том числе и РФ, и вовсе из них вышли.

Сегодня только три страны ФАТФ включает в свой черный список: КНДР, Иран и Мьянма. В отношении Северной Кореи были введены наиболее строгие санкции вплоть до запрета на сотрудничество с этой страной.

Серый список FATF — это юрисдикции, которые находятся под усиленным наблюдением, то есть проверять все операции с этой юрисдикцией надо особенно внимательно. Однако эти страны стараются устранить недостатки своей финансовой системы и координируют свои действия с организацией. Сейчас в сером списке FATF присутствует 21 страна, включая Монако, Венгрию, Хорватию, ЮАР и т.д.

Интересно, что в самый первый опубликованный черный список ФАТФ вошла и Россия, наряду с 13 странами. Однако РФ потребовалась всего два года, чтобы его покинуть, а уже в 2003 году — стать членом FATF с полным набором прав.

В 2023 году было приостановлено членство России FATF, однако национальная финансовая система продолжает следовать всем рекомендациям организации.

Тем менее, некоторые члены ФАТФ регулярно требуют включить Россию в черный список, однако пока ряд стран-участников не одобряют это решение. Если все же РФ внесут в черный список FATF, то страна окажется отрезана от всех международных операций с иностранными банками и компаниями.