Как открыть счет в швейцарском банке: подробное руководство

Перед тем, как открыть счет в швейцарском банке, необходимо четко определить, для каких операций он будет использоваться. Мы в компании Avagard всегда начинаем работу с клиентом именно с этого вопроса. Почему?

В Швейцарии работает более двухсот банков — и у каждого свои особенности комплаенса, свой набор услуг и тарифов. Выбор подходящего банка должен отталкиваться от целей клиента, будь то перевод активов из Euroclear, ведение международного бизнеса, хранение или транзит средств.

Иногда может оказаться, что лучшим выходом будет вовсе не швейцарский, а другой европейский или даже американский, израильский или ближневосточный банк.

Для банка важна последовательность со стороны клиента при подаче документов и при дальнейшем владении счетом. Еще на этапе прескрининга, то есть первоначального (в том числе анонимного) знакомства с клиентом, банк запрашивает информацию о планируемых операциях.

Если клиент получит одобрение на открытие банковского счета для инвестиций, но будет использовать его для транзита средств в страны с повышенным риском (например, некоторые страны СНГ), блокировки практически не избежать.

Надо учесть, однако, что выбор банка в Швейцарии — это не односторонний процесс, особенно для россиян в 2025 году. Банк также выбирает, готов ли он взять клиента на обслуживание с учетом всех санкционных и комплаенс-рисков. И не всегда решение будет в пользу клиента.

Из 200+ швейцарских банков лишь некоторые в 2025 году ультимативно отказываются принимать в клиенты держателей российских паспортов.

В число таких «ноу гоу» банков сегодня входит крупнейшая по объему активов финансовая организация Швейцарии — UBS, она же Credit Suisse (UBS поглотил Credit Suisse в 2023 году). UBS отличился тем, что с 2024 года начал закрывать счета даже старым клиентам с двойным российско-швейцарским гражданством.

Большинство же банков Швейцарии продолжают работать с россиянами, однако количество отказов в открытии счетов, исходя из нашей практики, возросло. Банки требуют расширенный пакет документов и тщательно взвешивают комплаенс-риски.

Тенденция такова, что чем крупнее финансовое учреждение (к примеру, UBS, HSBC, Pictet & Cie, Julius Baer), тем строже оно относится к комплаенсу. Для лидеров рынка иногда проще отказать даже ультрасостоятельному клиенту, чем бояться штрафов.

Хорошая новость в том, что 1) в Швейцарии достаточно банков с отличной репутацией, которые более лояльны к россиянам; 2) комплаенс — это гибкий процесс, который зависит от политики конкретного банка и умения клиента (или его представителей) вести переговоры с лицами, принимающими решения.

Поиск банка проходит намного результативнее при наличии «теплых» прямых контактов с private banking менеджерами, чем активно пользуется Авагард. Налаженные связи в десятках швейцарских банков позволяют нам запрашивать удаленный прескрининг клиентов, в том числе анонимно.

Во время прескрининга банковский менеджер получает основные вводные: резидентство, география доходов, имеющиеся ограничения, планируемые операции и прочее — и возвращается с обратной связью по возможности открытия счета. При негативном ответе это позволяет не тратить время и не получать зафиксированный в системе отказ, а просто обратиться в другой швейцарский банк.

Банк всегда взвешивает риск штрафа, который он может получить за обслуживание клиента, и доход от его будущих операций. Задача клиента — показать, что штрафов не будет, а денег банк заработает много. Условно говоря, зеленых флагов в профиле клиента должно оказаться больше, чем красных.

• Сумма депозита

Швейцарские private банки открывают счет россиянам при сумме депозита от $1 млн при беспроблемном профиле, от $5 млн — если к профилю клиента есть вопросы.

• ВНЖ/ПМЖ/второе гражданство

Наличие ВНЖ/ПМЖ европейской страны либо второго гражданства сегодня — обязательное условие для одобрения заявки россиянина банковским комплаенсом в Швейцарии. При этом паспорт страны Карибского бассейна (Антигуа и Барбуда, Доминика, Гренада, Сент-Китс и Невис) не всегда помогает.
Клиенту придется не только предъявить карточку резидента, но и доказать, что он действительно живет в стране (показать контракт на аренду недвижимости, счета за коммунальные услуги, выписки из медкарты и др.).

• Источник дохода

Банки в Швейцарии плохо относятся к российским источникам дохода. Чем меньше у клиента активов и денежных потоков в РФ, тем лучше. Бизнес в России не является 100% стоп-фактором, но будет вызывать вопросы: хорошо, если доля в предприятии не большая и клиент активно в его работе не участвует.

• Цель открытия банковского счета в Швейцарии

Швейцарский банк очень интересует, какие операции вы собираетесь проводить со своего счета, ведь каждая транзакция для него — возможность либо заработать, либо потратиться на дополнительный комплаенс. Интереснее всего банку иметь в своих клиентах инвесторов — маржинальность выше.

Насторожить финансовую организацию могут регулярные переводы в страны из серого списка FATF, обналичивание больших сумм и прочие подозрительные действия.

• Санкционный статус

Попавшие под санкции россияне не могут открыть банковский счет в Швейцарии. Однако после снятия статуса такая возможность открывается — и это радует, учитывая, как легко порой европейский регулятор накладывает санкции из-за фейковых новостей в желтой прессе или устаревших онлайн материалов.

• PEP-статус

Еще один неприятный статус (политически значимое лицо). Им отмечают тех, кто связан с государством: работает в правительстве, состоит в политических партиях, занимает высокие должности в компаниях с государственным участием и т.д. — а также их родственников и деловых партнеров.

Зачастую маркировка PEP используется слишком широко либо опирается на устаревшие сведения в интернете. Мы в Авагард помогаем проверить и снять статус PEP в мировых базах данных, но даже наличие такого статуса — не приговор. При правильном выборе банка и тщательной подготовке документов, PEP-персона может получить одобрение заявки на открытие банковского счета.

• Информация о персоне в интернете

Если при поиске ФИО в Google и Яндекс не будет никакой информации, это может насторожить комплаенс-офицеров. Они хотят видеть понятную историю профессионального пути клиента, чтобы убедиться в прозрачности его намерений.

Если же при запросе на первых страницах поиска всплывут новости о коррупционных скандалах и судебных разбирательствах, обвинения в нечистоплотном ведении бизнеса и тому подобное — это красный флаг для банковского комплаенса.

Никто в швейцарском банке не будет разбираться, что обвинения ложные, а приведенные «доказательства» — фейковые и очевидно опубликованы по заказу конкурентов.

В начале работы с клиентом мы всегда проводим аудит его информационного поля: если обнаруживаем опасный негатив, разрабатываем стратегию по его митигированию.

В нашем арсенале:
— полное удаление информации с сайтов через переговоры с их владельцами
— деиндексация материалов из Яндекса и Google, что делает их практически невидимыми в инфопространстве
— формирование цифрового профиля, то есть заполнение выдачи поиска по ФИО релевантной и актуальной информацией

1. Анализируем клиентскую ситуацию

При начале сотрудничества мы выясняем, зачем швейцарский счет клиенту, какой у него профиль (есть ли европейское резидентство, где источник дохода и прочее) и проводим аудит его информационного поля.

На этом этапе мы можем «подстелить солому» там, где это необходимо. Проверить данные о клиенте в мировых базах World-Check, Dow Jones и LexisNexis. Удалить порочащие публикации с сайтов либо деиндексировать их из Яндекса и Google, наполнить поисковую выдачу нейтральными публикациями. Снять PEP-статус.

2. Выбираем банк в Швейцарии под задачи клиента

На основе нашего опыта и общения с партнерами в швейцарском private banking формируем шорт-лист подходящих банков и обсуждаем его с клиентом.

3. Запрашиваем предварительное одобрение в одном/нескольких банках

Организуем удаленный прескрининг клиента у банковских менеджеров.

4. Готовим пакет документов

После предварительного одобрения начинаем подготовку пакета документов, содержание которого зависит от профиля клиента.

Помимо юридических бумаг, зачастую готовится специальная презентация о клиенте с основной информацией о нем и ссылками на независимые источники. При необходимости наши юристы составляют Legal Opinion — официальное экспертное заключение о благонадежности клиента.

5. Сопровождаем открытие счета до одобрения заявки

Проводим клиента через все этапы комплаенса.

Команда Avagard поможет вам открыть счет в швейцарском банке даже если ваш профиль клиента не идеален и у комплаенса могут возникнуть к нему вопросы.

Наши многолетние доверительные контакты с менеджерами лучших private банков Швейцарии позволяют получать предварительное одобрение заявок и находить наиболее подходящие варианты по открытию банковского счета.

Мы не ограничиваемся только сбором юридических документов, но решаем задачу под ключ: от корректировки профилей клиентов в мировых базах данных и снятия ошибочных статусов до грамотной презентации профиля клиента перед банковским менеджментом.